網(wǎng)聯(lián)即將推條形碼支付“二維碼支付”標(biāo)準(zhǔn)

文章出處：http://botanicstilllife.com 作者：興邦電子 人氣： 發(fā)表時(shí)間：2017年09月17日

近年來(lái)，監(jiān)管部門通過(guò)加大支付清算市場(chǎng)整治力度，建立健全支付監(jiān)管工作機(jī)制，持續(xù)完善支付監(jiān)管制度設(shè)計(jì)，為行業(yè)營(yíng)造了更為良好的發(fā)展環(huán)境，對(duì)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)支付等新興支付業(yè)務(wù)的快速發(fā)展和規(guī)范應(yīng)用發(fā)揮了積極作用。與此同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展中也面臨一些問(wèn)題和困難，本文通過(guò)對(duì)會(huì)員單位的深度市場(chǎng)調(diào)研，梳理了近期行業(yè)發(fā)展的主要問(wèn)題和困難，并提出相應(yīng)的意見(jiàn)、建議和需求。

銀行卡收單行業(yè)（俗稱pos收單）自去年9.6日正式統(tǒng)一費(fèi)率，實(shí)行借貸分離。自16年4月央行發(fā)文《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，再到16年8月，央行批復(fù)非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)，網(wǎng)聯(lián)正式進(jìn)入籌備階段。通過(guò)一年的額籌備于今年8月份正式投入!

央行此前發(fā)布了《關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》銀支付[2017]209號(hào)文】，文中要求自2018年6月30日起，支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過(guò)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理。各銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于2017年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準(zhǔn)備工作。

“網(wǎng)聯(lián)是支付機(jī)構(gòu)共建、共有、共享的平臺(tái)，非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)”，為支付寶、財(cái)付通這類非銀行互聯(lián)網(wǎng)支付牌照的第三方支付機(jī)構(gòu)搭建的共有的轉(zhuǎn)接清算平臺(tái)，受央行監(jiān)管。不會(huì)與支付機(jī)構(gòu)爭(zhēng)利，促進(jìn)支付行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展。也可以理解為網(wǎng)絡(luò)支付中的銀聯(lián)！

據(jù)悉，網(wǎng)聯(lián)正在研究制定“二維碼支付”（掃碼支付、無(wú)卡支付、移動(dòng)支付）的標(biāo)準(zhǔn)，但目前仍處于討論過(guò)程中，具體的公示時(shí)間暫未明確。該消息在一名網(wǎng)聯(lián)核心高層人士處獲得了確認(rèn)，同時(shí)補(bǔ)充稱，這是網(wǎng)聯(lián)在監(jiān)管“斷直連”重大部署的一項(xiàng)重要任務(wù)：“網(wǎng)絡(luò)支付條形碼業(yè)務(wù)也涉及支付機(jī)構(gòu)和銀行的直連。但套碼、惡意篡改、嵌入惡意鏈接等問(wèn)題也并不少見(jiàn)。一個(gè)支付機(jī)構(gòu)一套標(biāo)準(zhǔn)，既影響用戶體驗(yàn)，又隱藏著眾多風(fēng)險(xiǎn)。”

網(wǎng)聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)

網(wǎng)聯(lián)二維碼標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布到底能否“一統(tǒng)江湖”現(xiàn)在斷言還為時(shí)尚早，“一方面，網(wǎng)聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)到底什么時(shí)候出臺(tái)，到底是一份什么樣的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)在都還是未知之?dāng)?shù)；另一方面，網(wǎng)聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)能否為各家支付機(jī)構(gòu)所接受，技術(shù)并不是核心的關(guān)鍵，目前支付寶、財(cái)富通以及其他一些中小支付機(jī)構(gòu)的二維碼技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)其實(shí)都差不多，要打通技術(shù)環(huán)節(jié)并不是難事，真正重要的是利益分配的博弈。”

“網(wǎng)聯(lián)的二維碼應(yīng)該會(huì)涉及到四個(gè)接口三種碼：收款碼、轉(zhuǎn)賬碼和鏈接碼。如果更換標(biāo)準(zhǔn)，二維碼背后的很多數(shù)據(jù)格式都會(huì)發(fā)生變化，但主要的調(diào)整應(yīng)該是在收款碼和轉(zhuǎn)賬碼上。”上述參與網(wǎng)聯(lián)籌建的技術(shù)人士稱。“鏈接碼主要用于聚合支付，背后對(duì)應(yīng)的是一個(gè)小程序，底層邏輯是通過(guò)調(diào)用各大平臺(tái)自己的APP去認(rèn)自己的二維碼，所以聚合支付采用的鏈接碼幾乎不需要技術(shù)調(diào)整。但現(xiàn)在聚合支付已經(jīng)少了很多，除監(jiān)管從嚴(yán)之外，也和支付寶和微信的市場(chǎng)推廣策略有關(guān)：有一段時(shí)間，兩大巨頭推廣零扣率，中小商戶又屬于價(jià)格敏感度很高的商戶，最后選擇使用支付寶和微信。”

“但只有所有平臺(tái)的二維碼標(biāo)準(zhǔn)都統(tǒng)一，平臺(tái)之間才能識(shí)別彼此的二維碼，二維碼支付才能真正實(shí)現(xiàn)開放。”上述參與網(wǎng)聯(lián)籌建的技術(shù)人士舉例稱，“就好比支付寶和微信支付標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一之后，微信就可以掃出支付寶的碼，微信余額就可以用以淘寶。從體驗(yàn)的角度而言，一定是能為用戶所接受的。”