校園一卡通銀校功能集成實現(xiàn)模式研究
文章出處：http://botanicstilllife.com 作者：由建勛 孟愛霞 人氣： 發(fā)表時間：2011年11月12日
隨著我國高等教育的快速發(fā)展，高校規(guī)模不斷擴大，師生日常生活中需要使用工作證（學(xué)生證）、借書證、上機卡、飯卡、門禁卡、醫(yī)療卡、水卡等多種證卡，這在客觀上要求快速推進大學(xué)管理的信息化、現(xiàn)代化進程，變多卡多證為一卡通行。目前大學(xué)流行的校園“一卡通”可以解決證卡繁多、管理混亂等問題，其功能涵蓋學(xué)籍管理、圖書借閱、醫(yī)療保健、建立個人檔案、日常管理、考勤、餐飲消費等師生日常生活和工作學(xué)習(xí)的各個方面，實現(xiàn)了校區(qū)范圍內(nèi)消費、出入、辦事等一卡通行。
一、校園“一卡通”運行現(xiàn)狀
完整意義上的“一卡通”是“一卡一庫一線”，即一條網(wǎng)絡(luò)線連接一個數(shù)據(jù)庫，通過一個綜合性的軟件，完成對一張卡的設(shè)置、管理、查詢等的功能。
然而，當(dāng)前高校使用的“一卡通”質(zhì)量參差不齊，其應(yīng)用主體是各個分散的高等院校，實施中通過市場上不同的軟件公司招標采購。由于各公司技術(shù)實力差別較大，有些高校運行的“一卡通”系統(tǒng)實際上不過是一卡多應(yīng)用系統(tǒng)，雖然可以實現(xiàn)校園內(nèi)各部門共用一張卡，但卻不是共用一個數(shù)據(jù)庫，造成事實上校內(nèi)部門之間不能共享信息資源，這種“一卡通”形式大于內(nèi)容，僅能用于身份識別。例如，學(xué)校圖書館、機房、食堂等雖然共用一張卡，但各子系統(tǒng)都有自己的學(xué)生檔案管理數(shù)據(jù)和管理賬號，學(xué)生需要在圖書館、機房、食堂分別繳費，卡中金額分屬不同的部門，無法做到共享。這種貌似“一卡通”的“一卡多用”系統(tǒng)造成學(xué)校部門之間各自為政，各應(yīng)用系統(tǒng)缺乏充分的可擴展性，無統(tǒng)一歸口管理、統(tǒng)一規(guī)劃，給系統(tǒng)升級、管理造成很多不便，不僅帶來設(shè)備和資源的浪費，而且造成各部門大量重復(fù)勞動，提高了系統(tǒng)間的管理和協(xié)調(diào)成本。
還有一種情況是一些高校已經(jīng)實現(xiàn)真正意義上的校園“一卡通”，但由于“一卡通”系統(tǒng)尚處在單一校園應(yīng)用時期，通常由學(xué)校自主投資、自主運行。為了實現(xiàn)管理上的方便，這種“一卡通”系統(tǒng)僅限于學(xué)校自身的相關(guān)部門，而沒有考慮校園內(nèi)的商店、飯店、電信運營商、銀行網(wǎng)點等外來商戶，所以“一卡通”仍然難以一卡通行，對于大學(xué)城內(nèi)的各高校而言，更是難以實現(xiàn)大學(xué)城一卡通。這種“一卡通”不僅應(yīng)用功能單一，而且學(xué)校還需投入一大部分資金。
二、校園一卡通的發(fā)展趨勢
隨著銀行同業(yè)競爭的加劇，作為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量和利潤重要增長點的代理業(yè)務(wù)日益成為各商業(yè)銀行競爭的焦點，并逐步成為銀行同業(yè)競爭的強有力手段。通過“銀校合作”的形式，商業(yè)銀行可以將代理業(yè)務(wù)引入校園，形成“銀校一卡通”系統(tǒng)，不僅能在校內(nèi)外銀行網(wǎng)點和指定商戶圈存、圈提、現(xiàn)金充值、存取現(xiàn)金、消費，而且可以增加商業(yè)銀行的儲蓄存款量，提升金融產(chǎn)品的競爭力和影響力。
憑借校園“一卡通”，銀行可以切入高校師生的儲蓄和消費市場，利用自身強大的數(shù)據(jù)庫和系統(tǒng)整合能力，在實現(xiàn)擴大銀行市場份額的同時，有效解決學(xué)校因資金缺乏造成的“一卡多用”、校園內(nèi)外商戶和大學(xué)城各高校不能互通互融等困境。
目前，將校園卡與銀行卡集成形成校園“一卡通”已經(jīng)引起各商業(yè)銀行的濃厚興趣，它的建設(shè)和應(yīng)用將成為商業(yè)銀行和高等院校實現(xiàn)互惠共贏的一種發(fā)展趨勢。
三、校園“一卡通”的主要功能
校園“一卡通”要在滿足學(xué)校日常管理工作的基礎(chǔ)上，為師生提供最大方便。基于這一目標，在功能上校園“一卡通”要滿足以下要求。
1. 身份識別
校園“一卡通”的IC卡部分記錄有學(xué)生個人基本資料，如姓名、性別、年齡、所在系及專業(yè)、寢室號碼、年級、家庭地址、聯(lián)系方式等，學(xué)生進出公共場所（如圖書館、閱覽室、教室、宿舍樓等）時可用于身份識別。
2. 學(xué)籍管理
校園“一卡通”上附有學(xué)生的注冊、出勤、獎懲等信息，學(xué)校可以在評選三好學(xué)生、評定獎學(xué)金、推薦黨員和學(xué)生干部時使用。
3. 消費
校園“一卡通”的IC卡部分和銀行卡部分分別承擔(dān)不同功能，滿足師生院校消費需求的多樣性。IC卡部分可以將“一卡通”的消費范圍界定為校園網(wǎng)內(nèi)消費，涵蓋餐廳、醫(yī)院、商店、網(wǎng)吧等校園內(nèi)部網(wǎng)覆蓋連接的消費場所，其消費終端直接通過校園網(wǎng)絡(luò)連接到上一級管理工作站。每筆消費完成后，在IC卡上扣除相應(yīng)金額，數(shù)據(jù)可以及時傳輸?shù)较M管理模塊和系統(tǒng)管理中心，用以查詢統(tǒng)計與結(jié)算管理。銀行卡部分以借記卡的方式實現(xiàn)校外各種定點消費。校外定點消費是指校園網(wǎng)以外的銀行卡刷卡終端設(shè)備使用單位，在校園網(wǎng)絡(luò)不能覆蓋的地方，可以通過電信線路撥號方式傳輸?shù)较M管理模塊和系統(tǒng)管理中心。
為便于消費功能的實現(xiàn)，校園“一卡通”需設(shè)置電子錢包和過渡性存儲兩個賬戶。電子錢包賬戶用于師生電子商務(wù)購物或小額購物時的日常支付，進行網(wǎng)上消費時，則與銀行卡賬戶連接在一起。師生可通過IC卡預(yù)先在卡中存入小額款項，進行小額支付時直接從儲值賬戶中扣除交易金額，該賬戶不設(shè)密碼、不計利息，用于持卡人日常在校園各消費點的終端刷卡機上的消費，替代現(xiàn)金支出，如購物、上網(wǎng)、復(fù)印、就餐等，同時該賬戶連接持卡人的基本數(shù)據(jù)信息，以便于“一卡通”的掛失、補卡等管理。“一卡通”的銀行卡賬戶用來存儲個人大額現(xiàn)金，持卡人的學(xué)費、生活費等可以直接通過家庭所在地匯至持卡人賬戶。校園卡與銀行卡功能集成后，持卡人可以在校園卡與銀行卡兩個賬戶之間設(shè)定自動轉(zhuǎn)賬功能，系統(tǒng)會實時自動檢查持卡人電子錢包賬戶內(nèi)的資金余額，若余額不足或少于設(shè)定數(shù)額時，系統(tǒng)自動將過渡性存儲賬戶內(nèi)的資金按照約定的轉(zhuǎn)賬額度劃轉(zhuǎn)到IC卡電子錢包中，進行圈提操作。通過校園卡和銀行卡的完全融合，校園“一卡通”能夠?qū)崿F(xiàn)校園內(nèi)外同步消費。
4. 自助服務(wù)
銀行設(shè)置的自助終端設(shè)備可讓持卡人完成銀行卡自助服務(wù)業(yè)務(wù)，而自助圈存、圈提等功能又能實現(xiàn)銀行卡賬戶與校園卡賬戶實時自助、自動轉(zhuǎn)賬、查詢、核對賬務(wù)等功能，為持卡人提供24 小時全天候服務(wù)，徹底減輕學(xué)校專設(shè)的收費與查詢?nèi)藛T的管理負擔(dān)。
四、校園“一卡通”銀校功能集成系統(tǒng)設(shè)計原則
（1）在磁條卡向IC卡過渡完成前，“一卡通”應(yīng)選用IC卡與磁條卡的復(fù)合卡，其中IC卡要符合《中國金融集成電路(IC) 卡規(guī)范》，IC卡應(yīng)用編碼標準須采用人民銀行公布的最新標準。在人民銀行IC卡聯(lián)網(wǎng)工程開始后，系統(tǒng)能平穩(wěn)實現(xiàn)IC卡系統(tǒng)與人民銀行IC卡聯(lián)網(wǎng)工程接軌，即支持未來IC卡在他行設(shè)備上使用。
（2）密鑰管理系統(tǒng)要符合人民銀行《銀行IC卡聯(lián)合試點密鑰管理系統(tǒng)總體方案》，密鑰管理結(jié)構(gòu)符合總分行控制結(jié)構(gòu)，即總行控制根密鑰，分行IC卡系統(tǒng)所用密鑰由總行通過根密鑰分發(fā)。全系統(tǒng)統(tǒng)一密鑰管理，以實現(xiàn)校園“一卡通”的全行通用。
（3）建立總的數(shù)據(jù)中心，通過重要數(shù)據(jù)集中統(tǒng)一管理，形成一人、一卡、一戶、一庫。賬戶公共數(shù)據(jù)全校共享，實現(xiàn)數(shù)據(jù)實時同步，形成真正意義上的校園一卡通。
（4）建立統(tǒng)一的系統(tǒng)軟件操作平臺、界面風(fēng)格，實現(xiàn)不同數(shù)據(jù)格式應(yīng)用系統(tǒng)的全面連接，使系統(tǒng)具備很好的包容性和擴展性。
（5）系統(tǒng)完全架構(gòu)在校園網(wǎng)上，構(gòu)建具有金融級安全標準的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。
（6）建立與銀行的專線連接，實現(xiàn)銀行卡一一校園卡實時轉(zhuǎn)賬。
（7）系統(tǒng)整體設(shè)計符合金融標準，與銀行等校外應(yīng)用系統(tǒng)順暢連接，實現(xiàn)商務(wù)消費，身份識別兩種功能的統(tǒng)一和同步管理。
（8）系統(tǒng)建設(shè)要具有伸縮式、開放式、分布式的特色，形成較強的擴展性，方便系統(tǒng)升級管理。
（9）系統(tǒng)建設(shè)要提供豐富而規(guī)范的引入、引出接口，方便二次開發(fā)。
（10）系統(tǒng)建設(shè)要與現(xiàn)代信息業(yè)、金融業(yè)的標準化、自助化方向相吻合。
五、校園“一卡通”銀校功能集成系統(tǒng)架構(gòu)
校園“一卡通”銀校功能集成卡涉及銀行卡與IC卡兩個部分，在功能上集成了銀行卡和校園IC卡的雙重功能，為保障集成功能和對應(yīng)安全需求的實現(xiàn)，系統(tǒng)總體架構(gòu)包括以下7 個子系統(tǒng)。
（1）密鑰管理子系統(tǒng)。該子系統(tǒng)負責(zé)主密鑰的生成，并安全地傳送到包括發(fā)卡系統(tǒng)、終端和后臺主機等系統(tǒng)在內(nèi)的目標系統(tǒng)。
（2）發(fā)卡子系統(tǒng)。該子系統(tǒng)涉及銀校功能集成卡發(fā)卡系統(tǒng)，主要完成銀校功能集成卡的個人數(shù)據(jù)信息化生成，一次性完成集成卡中校園IC卡芯片的個人數(shù)據(jù)信息化、寫磁、打凸字和燙金等工作。為方便客戶，發(fā)卡系統(tǒng)既可以聯(lián)機發(fā)卡，也可以產(chǎn)生數(shù)據(jù)文件脫機發(fā)卡。
（3）集成卡中心管理子系統(tǒng)。該子系統(tǒng)包括銀校功能集成卡系統(tǒng)管理與數(shù)據(jù)維護、支付、賬務(wù)管理三部分。系統(tǒng)管理與數(shù)據(jù)維護部分包括設(shè)置系統(tǒng)應(yīng)用參數(shù)、建立系統(tǒng)運行環(huán)境、提供對操作員的管理、維護網(wǎng)點資料等；支付部分包括卡管理、商戶管理、黑名單管理、中介應(yīng)用管理等；賬務(wù)管理部分需在前兩者的基礎(chǔ)上，根據(jù)會計準則以及業(yè)務(wù)要求，按交易數(shù)據(jù)對集成卡分戶賬進行賬務(wù)處理，并生成相應(yīng)的業(yè)務(wù)營運報表。銀校功能集成卡賬務(wù)系統(tǒng)與銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)相對獨立，主賬戶( 復(fù)合卡中磁條卡所對應(yīng)的賬戶) 采用銀行個人儲蓄賬戶；電子存折、電子錢包賬戶開設(shè)在IC卡賬務(wù)系統(tǒng)中，在銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中記總賬，而在IC卡系統(tǒng)中記分戶賬。
（4）集成卡前置機交易處理子系統(tǒng)。該子系統(tǒng)處理由POS 及圈存機發(fā)送的交易信息，不涉及主賬戶的交易信息直接由集成卡服務(wù)器處理。涉及主賬戶的交易信息（如圈存、圈提等交易信息）需發(fā)送給銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行處理，交易中涉及的密鑰計算及認證處理則由前置機傳給保密機處理。
（5）集成卡交易處理子系統(tǒng)。該系統(tǒng)處理由集成卡前置機或網(wǎng)點終端發(fā)送來的交易信息，包括對集成卡主賬戶的存款、取款及相應(yīng)的取消和沖正交易、查詢交易、開卡開戶交易、掛失解掛、記現(xiàn)金賬等。
（6）POS 交易處理子系統(tǒng)。銀行網(wǎng)點和商戶的POS 應(yīng)具有同時處理磁條卡和IC卡的雙重功能。磁條卡處理部分和目前的磁條卡POS 相同，IC卡處理部分要按照《中國金融集成電路(IC) 卡規(guī)范》的要求完成。
（7）自助設(shè)備交易處理子系統(tǒng)。為便于持卡人日常劃轉(zhuǎn)、查詢等服務(wù)的實現(xiàn)，銀行必須在校園設(shè)置自助服務(wù)設(shè)備終端或簡易轉(zhuǎn)賬電話等自助設(shè)備。自助設(shè)備作為一種客戶服務(wù)終端，除應(yīng)完成主賬戶和IC卡賬戶的圈存、圈提、查詢和修改密碼等交易外，還要根據(jù)學(xué)生客戶的現(xiàn)實需求，完成對IC卡中電子存折的圈存及信息查詢交易。
校園“一卡通”銀校功能集成卡可以為銀行收集大量高校教師客戶的信息資料，學(xué)生中用卡頻繁的客戶也是銀行的潛在客戶挖掘?qū)ο螅虡I(yè)銀行可以此為基礎(chǔ)，實施全行信息資源共享，通過客戶關(guān)系管理形成客戶維持，從而持續(xù)提升其核心競爭力。
